Apa itu KYC?Bagaimana Pertukaran Cryptocurrency Mencegah Pencucian Uang

Jika Anda telah menggunakan pertukaran mata uang kripto atau dibeli NFT, Anda mungkin diminta untuk melakukan pemeriksaan Mengenal Pelanggan Anda (KYC) untuk memverifikasi identitas Anda. Pemeriksaan KYC adalah bagian penting dari infrastruktur sistem keuangan global, memungkinkan bisnis cryptocurrency untuk tetap mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML).

Untuk negara bagian dan regulator, persyaratan KYC adalah alat penting untuk mencegah kripto digunakan untuk kejahatan seperti perdagangan manusia, pencucian uang, dan pendanaan teroris.

Namun, bagi banyak pendukung cryptocurrency, gagasan tentang entitas terpusat yang mengawasi transaksi crypto bertentangan dengan prinsip-prinsip pendirian lapangan.

Satu hal yang jelas. Kebijakan KYC dan AML adalah bagian dari sistem keuangan global yang tidak akan hilang dalam waktu dekat, dan pertukaran mata uang kripto tidak terkecuali.

Apa itu KYC dan AML dan mengapa mereka ada?

Prosedur Know Your Customer (KYC) mengidentifikasi dan mengkonfirmasi bahwa pelanggan adalah seperti yang mereka katakan. Ini adalah proses multi-langkah yang dirancang untuk mencegah pembuatan dan penggunaan akun yang tidak sah.

KYC bertujuan untuk memahami sifat aktivitas pelanggan, memverifikasi keabsahan sumber dananya, dan menilai risiko pencucian uang terkait.

Kebijakan Know Your Customer di Amerika Serikat pertama kali diperkenalkan pada 1990-an untuk memerangi pencucian uang. KYC dapat berkisar dari meminta nama dan alamat email hingga menyertakan alamat dan identifikasi foto.

Pendukung kebijakan KYC menekankan perlunya melindungi konsumen dari pencurian identitas dan memerangi pencucian uang dan penipuan.

Kebijakan anti pencucian uang (AML) jauh lebih tua, sejak Bank Secrecy Act tahun 1970. Kebijakan AML dirancang untuk mencegah dan mencegah penjahat menggunakan layanan bank atau bursa untuk mencuci uang dan melakukan cryptocurrency.

Ketika Departemen Keuangan AS menambahkan Layanan Pencampuran Koin Tunai Tornado ke daftar sanksinya pada Agustus 2022, agensi tersebut mengutip penggunaannya dalam pencucian uang dan kejahatan dunia maya.

Undang-undang Rahasia Bank mengamanatkan bahwa lembaga penegak hukum menyimpan catatan dan menyampaikan laporan yang dapat digunakan untuk mengidentifikasi, mendeteksi, dan menuntut pencucian uang oleh organisasi kriminal, teroris, dan mereka yang mencoba untuk menghindari pembayaran pajak yang diwajibkan kepada perusahaan.

KYC dan cryptocurrency

Pertukaran mata uang kripto adalah bagian penting dari ekosistem kripto. Meski belum sepenuhnya diatur seperti bank dan bursa, dasar koinBinance.US, Gemini, dan Kraken Kami menggunakan “verifikasi identitas Anda” untuk mematuhi peraturan KYC.

“Sebagai perusahaan jasa keuangan yang teregulasi, Coinbase diharuskan mengidentifikasi pengguna di platform kami. Sesuai dengan Ketentuan Pengguna Coinbase, semua pelanggan harus memverifikasi identitas mereka untuk terus menggunakan layanan kami. Ada,” kata situs web bursa.

Pelanggan yang mendaftar di bursa AS diharuskan memberikan informasi dasar untuk memulai. Informasi ini biasanya berupa nama, alamat email, dan tanggal lahir Anda. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari pertukaran (misalnya untuk membeli, menjual, atau memperdagangkan mata uang kripto yang melebihi jumlah token), pelanggan diharuskan memberikan informasi tambahan seperti identifikasi yang dikeluarkan pemerintah atau pemindaian wajah .

Meskipun tujuan KYC dan AML mungkin untuk melindungi konsumen dan sistem keuangan, banyak pendukung privasi dan mata uang kripto melihat kebijakan Know Your Customer (KYC) sebagai sarang bagi penjahat dunia maya dan pencuri identitas. Kami menganggapnya sebagai pelanggaran privasi untuk dibuat.

Masalah lainnya adalah ketika perusahaan cryptocurrency mengajukan perlindungan kebangkrutan dan dokumen tersebut dipublikasikan sebagai catatan pengadilan.

Ketika platform pinjaman cryptocurrency Celsius mengajukan kebangkrutan Bab 11 pada 11 Juli 2022, informasi pengguna dan akunnya diberikan kepada pejabat pengadilan kebangkrutan. Ketika data ini dipublikasikan, menjadi mungkin untuk mengikat identitas individu ke aktivitas on-chain mereka dan dengan demikian ke setiap transaksi yang dilakukan di blockchain. Sebuah situs web bernama Celsius Net Worth bahkan mengizinkan pengunjung untuk mengetikkan nama ke dalam bilah pencarian untuk melihat di mana peringkat mereka di “papan peringkat” pecundang terbesar dari bencana Celsius. .

KYC dan Web3

Bagi banyak orang, ancaman doxing yang mengungkapkan identitas dan lokasi seseorang merupakan masalah nyata. Beberapa mengusulkan versi KYC yang lebih baru dan lebih ramah Web3 yang dibangun di atas reputasi yang dikombinasikan dengan proses verifikasi identitas terbatas.

Didirikan pada tahun 2015, Civic yang berbasis di San Francisco adalah fokus Web3 pada identitas online, menyediakan solusi perusahaan dan konsumen.

Chief Product Officer Civic JP Bedoya berkata: Dekripsi.

Bersamaan dengan Civic Pass, perusahaan juga merilis Civic.me. Ini adalah platform yang memungkinkan pengguna untuk mengelola identitas online, NFT, alamat dompet, dan reputasi mereka dari satu tempat di blockchain.

Proyek lain yang ingin menawarkan layanan KYC Web3 termasuk Polygon dengan Polygon ID, Astra Protocol, dan Parallel Markets, masing-masing bertujuan untuk memberikan proses identifikasi dan kepatuhan pelanggan yang mulus.

KYC tetap menjadi topik yang sensitif, terutama dalam industri yang dibangun di atas prinsip-prinsip dasar privasi dan transaksi tanpa izin. Namun, dengan semakin tertariknya pemerintah pada cryptocurrency dan aktivitas Web3, sistem keuangan tradisional menjadi lebih terintegrasi dengan ruang cryptocurrency daripada sebelumnya. KYC di sini untuk tinggal. Setidaknya pengembang bisa membuatnya semudah mungkin.